Grands-parents peuvent souscrire une assurance vie sur un petit-enfant?

Intérêt assurable

• Une personne a un intérêt assurable dans un autre individu si la mort de l'individu entraînera la personne à souffrir soit une difficulté financière ou émotionnelle ou les deux. Selon la relation un grand-parent entretient avec sa petite-fille, le grand-parent peut avoir un intérêt assurable dans sa petite-fille si la mort de l'enfant mineur serait provoquer la souffrance émotionnelle des grands-parents.

Relations

• En général, les compagnies d'assurance assument certaines personnes conservent des intérêts assurables dans l'autre en fonction de la nature de leurs relations de sang, conjugales ou professionnelles. Les transporteurs croire généralement des membres de la famille immédiate, les conjoints et partenaires d'affaires ont des intérêts assurables dans l'autre, par exemple, et de permettre aux gens de ces relations de souscrire une assurance vie sur d'autres personnes engagées dans les relations avec eux. Un parent peut acheter une police d'assurance-vie de son enfant à l'insu de l'enfant, par exemple, jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge de la majorité.

Grand-parent

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  Parce qu'un grand-parent est généralement pas partie de la famille immédiate de son petit-fils, un assureur peut lui refuser la possibilité d'acheter une police d'assurance-vie sur la vie de l'enfant sans la permission des parents de l'enfant ou du tuteur légal. Si le grand-parent adopte légalement son petit-fils ou assume le rôle de tuteur légal de l'enfant, un assureur va lui accorder le droit d'assurer la vie de l'enfant, comme si il était le parent biologique de l'enfant.

Avantages de l'assurance-vie des mineurs

• Si un grand-parent souscrit une police d'assurance-vie de la valeur de l'argent sur la vie de son petit-fils, elle peut réussir à l'aide de la politique visant à réduire le montant de l'impôt sa succession sera redevable au moment de sa propre mort. En Août 2011, l'Internal Revenue Service permet à un grand-parent de payer les primes de la police d'assurance-vie d'un montant allant jusqu'à 13 000 $ par année sans lui demandant de payer des impôts de cadeaux sur le montant payé, par exemple. Un grand-parent peut également transférer la propriété de la police à son petit-fils lorsque l'enfant est un adulte. Selon la valeur de la politique au moment du transfert, l'IRS peut permettre au grand-parent d'exclure jusqu'à 5.000.000 $ de son actif taxable à la suite.

  En tant que propriétaire d'une politique d'assurance-vie des mineurs, un grand-parent peut choisir d'utiliser l'argent accumulé dans la politique à payer pour l'éducation de son enfant ou l'achat de la petite-fille d'une maison. Le grand-parent se réserve également généralement la droite pour augmenter la valeur nominale de la politique qu'il détient sur la vie de son petit-fils jusqu'à ce que l'enfant atteint un certain âge identifié dans le contrat d'assurance indépendamment de l'état de santé de l'enfant.