Comment-t-avril travailler sur une carte de crédit?

APR est Pas le Taux d'intérêt réel

• L'idée fausse d'habitude avec cartes de crédit taux de pourcentage annuel (APR) est de ce nombre est l'intérêt réel chaque année chargée pour le compte. Ce n'est pas. En termes annuels, APR d'une carte de crédit est simplement une estimation de ce que le taux d'intérêt est ou sera dans un proche avenir. Même en tenant compte des conditions stables, l'APR est juste un reflet partiel du taux d'intérêt réel, taux effectif annuel (AER). Conditions instables peuvent entraîner l'APR ayant peu de ressemblance avec ce que l'oreille sera à la fin d'un exercice.

D'ARP en pratique

• 
  
  
  
  

  L'APR sur une carte de crédit est généralement une expression de l'intérêt sur la carte de crédit si elle était composé quotidiennement, et non pas annuellement. Compte tenu des conditions stables, un TAEG de 12,99 pour cent et composé pour une année est le même que un EAR de 13,88 pour cent. Mais certaines cartes de crédit sont composés mensuellement au lieu de tous les jours. Puis mathématiques serait convertir un 12,99 avril pour cent dans un 13,79 pour cent EAR. La différence pourrait seulement être comprise entre 1 pour cent et 2 pour cent, mais ce peut ajouter au fil du temps, en particulier lors de la réalisation d'un solde élevé de compte.

Pourquoi APR et pas l'oreille?

• EAR est ce qui est communément imaginé quand il vient à des taux d'intérêt parce que quelque chose de similaire est appliqué à la plupart des prêts avec des paiements fixes, tels que les prêts hypothécaires et les prêts-auto. Il est pas appliquée aux cartes de crédit, car il est pas un terme reconnu légalement dans de nombreux Etats, en particulier les deux où la plupart des sociétés de cartes de crédit conservent leur siège: le Dakota du Delaware et du Nord. La définition juridique de l'APR est structuré de façon à privilégier l'approche quelque peu trompeur de taux d'intérêt utilisés par les sociétés de cartes de crédit