Ce qui arrive après la faillite de décharge?

Introduction

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Une fois votre dossier de faillite est terminée, vous êtes légalement libre de vos obligations en matière de dette incluse. Cependant, votre capacité à obtenir un crédit sera quelque peu nui pendant 7 à 10 ans par le fait que vous avez eu à déposer une faillite. Les bonnes nouvelles sont que vous ne devez pas maintenant une dette de carte de crédit, les frais de services publics, les factures médicales ou de prêts, et peut même avoir été pardonné de vieilles factures fiscales. Lorsque votre faillite est officiellement déchargé, vous serez en mesure de concentrer votre énergie sur les économies d'argent et rembourser les dettes qui ne sont pas excusés (tels que les prêts aux étudiants, le soutien des enfants, les taxes récents, les frais de justice, ou la pension alimentaire), plutôt que d'être l'objet à l'examen financier par le tribunal fédéral de faillite et de ses représentants.

Une fois que vous êtes officiellement de la faillite, ce qui est habituellement environ six mois après avoir initialement déposés Chapitre 7 ou juste après vous avez terminé votre plan de remboursement chapitre 13, vous pouvez reprendre l'obtention de crédit. Cependant, vous devez faire attention à ce nouvel obligations vous prenez. Une fois votre dossier de faillite est déchargée, vous avez aucune protection juridique contre la nouvelle dette. Vous pouvez être poursuivi, ont des salaires saisie-arrêt et de perdre des biens comme une maison ou une voiture pour les dettes que vous prenez sur et ne payez pas. Vous ne pouvez déposer pour le chapitre 7 de remise de dette une fois tous les 8 ans, tandis que vous pouvez déposer pour le chapitre 13 remboursement de la dette tous les 4 ans.

Si vous essayez d'acheter une voiture ou une maison ou obtenir un prêt personnel, vous aurez probablement besoin d'expliquer pourquoi vous avez déposé la faillite. Les prêteurs seront préoccupés que vous ne l'avez pas appris quelque chose de votre expérience et peut-être par défaut à nouveau. Les bonnes nouvelles sont ils sont aussi conscients que ceux qui ont une faillite récemment déchargé ne vont pas être facilement en mesure de déposer à nouveau, et ils auront recours beaucoup plus juridique avec un débiteur non payants à une faillite récente que celui qui n'a pas déposé. Raisons acceptables communes pour une faillite aux prêteurs sont une urgence médicale ou emploi ou une entreprise perte soudaine. Prouver votre revenu sera également d'une importance particulière après une décharge de faillite. Gardez à l'esprit que l'obtention de cartes de crédit et les prêts personnels à droite après la faillite sans avoir à payer des taux d'intérêt élevés peut être difficile, et vous devrez peut-être attendre plusieurs années avant d'être admissible pour les meilleurs produits. Certains prêteurs, en particulier les grandes banques, ne seront pas traiter avec des clients qui ont déposé la faillite de 7 à 10 ans ont passé et la faillite est plus sur un rapport de crédit.

Vérification de votre crédit régulièrement avec Equifax, Experian et TransUnion est une bonne idée. Vous voudrez vous assurer que toutes vos dettes incluses dans la faillite sont marqués comme fermé, inclus dans la faillite, plutôt que des comptes de recouvrement ouverts. Si vous avez des informations incorrectes sur un rapport de crédit, écrire une lettre ou faire un appel téléphonique à la compagnie appropriée pour contester les données.

Parfois ceux qui ont une faillite déchargée peut toujours obtenir un appel téléphonique ou une lettre d'un créancier à essayer de recouvrer une dette. Toute dette incluse dans une affaire de faillite est légalement irrécouvrable. Si vous recevez de tels appels ou des lettres, contactez le créancier par écrit, en expliquant que votre dette a été inclus dans la faillite. Si un créancier vous permet de rester en contact, contactez votre tribunal de la faillite de l'aide locale.