Comment un assurance contre la perte totale revendication marche?

Introduction

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Il est préférable d'apprendre une réclamation d'assurance de perte totale fonctionne avant une perte totale. Beaucoup de personnes découvrent trop tard que leur politique est insuffisante pour leurs besoins. Un peu de planification préalable peut empêcher le preneur d'avoir à mettre la main dans sa poche pour le maquillage de la différence entre le chèque de réclamation d'assurance et le coût pour remplacer un élément mal assuré.

Avant une compagnie d'assurance peut payer pour une perte totale ils doivent déterminer comment ils vont arriver à la valeur de la propriété ou du véhicule. La compagnie d'assurance fait référence à la clause d'évaluation pour cette détermination.
La clause d'évaluation décrit comment la propriété est évaluée dans le cas d'une perte. Les deux définitions de la clause d'évaluation les plus couramment utilisés sont la valeur réelle de trésorerie (ACV) et du coût de remplacement.
Une politique avec une clause d'évaluation de la valeur de l'argent réel détermine le montant d'une perte totale en calculant le montant qu'il en coûte pour réparer ou remplacer le produit au moment de la perte et puis soustrait la dépréciation applicable. Par conséquent, lorsque l'assuré reçoit le chèque pour la perte totale, ils seront incapables de remplacer l'article à moins qu'ils paient la charge d'amortissement de leur poche.

Évaluation du coût de remplacement, d'autre part, l'assuré paie le montant qu'il en coûte pour réparer ou remplacer le produit avec un de type ou de qualité similaire. L'assuré est guéri et ne pas avoir à mettre la main dans sa poche pour le différentiel d'amortissement.

Que la politique a un coût de remplacement ou de l'évaluation de la valeur réelle de trésorerie, dans le cas d'une perte totale, la franchise de la politique applique. Par conséquent, si une personne a totalisé une voiture neuve assuré par une police d'assurance sur une évaluation du coût de remplacement, bien que la compagnie d'assurance paiera pour la valeur totale de la voiture, ils doivent déduire le montant indiqué dans la partie déductible de la politique. Ainsi, un preneur d'assurance une voiture d'une valeur de 30 000 $ avec une franchise de 1000 $ sur une évaluation du coût de remplacement, recevrait un chèque au montant de 29 000 $ dans le cas d'une perte totale.

Quand une compagnie d'assurance et des souscripteurs d'accord sur une perte totale, le titre ou la propriété du bien endommagé est signé à la compagnie d'assurance. En substance, l'aide de l'exemple ci-dessus, la compagnie d'assurance a payé 29 000 $ à posséder les droits sur le véhicule endommagé.

Il est important d'assurer l'information du bénéficiaire correcte sur une police d'assurance. Dans le cas d'une perte totale, le chèque est libellé au nom de l'assuré et l'entreprise ou personne indiquée sur le bénéficiaire de perte ou Lien Titulaire approbation. Par conséquent, si l'encours du prêt pour le véhicule assuré est complètement remboursé, retirez le titulaire du privilège de la politique immédiatement.