Comment un virement bancaire fonctionne?

Lancement d'un virement bancaire à la Banque Fil

• Un virement de banque à banque commence par une en personne ou demande en ligne. Politiques de la Banque de déterminer si vous pouvez initier un virement bancaire en ligne ou devez en faire la demande en personne. Par exemple, votre banque peut permettre à des demandes en ligne pour les virements nationaux, mais vous avez besoin de faire un grand ou un transfert international en personne. Une fois que vous fournissez les informations requises, y compris le numéro de routage et numéro de compte American Banking Association pour l'entreprise ou la personne destinataire, la banque vérifie que vous avez les fonds disponibles. Il attribue ensuite un identifiant universel unique appelé Identifier Code affaires qui identifie l'emplacement de destination.

Procédures de relais électronique

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  Dans la prochaine étape, votre banque envoie des fonds pour la partie qui reçoit l'aide d'un système en ligne sécurisé. Pour les virements électroniques nationaux, de nombreuses banques transférer de l'argent par voie électronique Fedwire Funds Service, une société Federal Reserve Bank-exploité. Selon le temps que vous lancez le transfert, les fonds seront disponibles, soit le jour même ou le jour ouvrable suivant. Pour les virements internationaux, de nombreuses banques transférer de l'argent en utilisant le système de compensation interbancaires Maison paiements, plus communément connu comme CHIPS.

Le Patriot Act et les transferts internationaux

• Virements internationaux sont soumis à des réglementations dans le Patriot Act de 2001. L'objectif est de prévenir le blanchiment d'argent et pour arrêter des fonds d'atteindre des ennemis des États-Unis. Pour se conformer à ces règlements, les banques doivent tenir des registres détaillés sur le récepteur, l'expéditeur, le lieu de réception et le montant du transfert. En outre, la plupart des banques fixent des limites sur le montant que vous pouvez transférer et ne pas accepter l'argent comptant comme une méthode de paiement. A la réception, la plupart des banques ne seront pas créditer le compte bancaire du destinataire, mais au lieu de demander au destinataire de ramasser l'argent en personne.

A propos de virements bancaires privés

• Les entreprises privées de virement comme Western Union et MoneyGram utilisent leurs propres systèmes de transfert. Dans un système privé, au lieu de transférer effectivement l'argent, il va dans un compte central. Essentiellement, un destinataire retire de l'argent crédité au système central de l'emplacement d'origine. Les règles de haut-dollar transferts nationaux et internationaux sont similaires à une banque. Par exemple, Western Union limite virements internationaux, sauf si vous avez configuré un compte dans lequel vous et le destinataire de passer par un processus de vérification. Le bénéficiaire doit réclamer le transfert en personne et de vérifier son identité.