Comment fonctionne la faillite du chapitre 13 de travail?

Déterminer si faillite du chapitre 13 est pour vous

• Lorsque la nouvelle législation sur les faillites a été adoptée il ya plusieurs années, une partie de la loi dont les lignes directrices au sujet de qui pourrait déposer le chapitre 7 de faillite et qui a dû déposer le chapitre 13. Parce que le chapitre 13 est Messier et plus cher, d'abord de voir si vous pouvez déposer en vertu du chapitre 7. Pour ce faire, vous devez déterminer si votre revenu mensuel est inférieur ou supérieur au revenu médian établi dans votre état. Si vous gagnez moins, vous pouvez déposer le chapitre 7. Si vous gagnez plus, vous pouvez toujours vous qualifier pour le chapitre 7 à travers le moyen de test. Soustraire vos dépenses mensuelles de votre revenu mensuel, puis multipliez la différence par 60. Si le montant est inférieur à 9999 $ ou si votre dette non garantie totale est supérieure à 25 pour cent de votre revenu total, vous pouvez toujours déposer le chapitre 7. Sinon, vous être nécessaire pour déposer le chapitre 13 de faillite.

Premières étapes

• La nouvelle loi impose également que toute personne déposant une demande soit type de faillite doit compléter une séance de conseil dans les six mois suivant le dépôt. Votre avocat peut vous aider à trouver des services de consultation en ligne et hors ligne approuvés. Vous serez tenu de payer une redevance pour ce service. Pendant que vous êtes dans le programme de counseling, vous serez également en remplissant les documents requis pour le dépôt de faillite du chapitre 13. Cela prendra un certain temps parce que vous devez inclure tous les détails au sujet de votre dette et de revenus pour plusieurs années. La documentation doit également être fournie de votre revenu, y compris de la valeur des déclarations de revenus et au moins deux mois de trois ans talons de paie. Lorsque vous soumettez la paperasse et payez la taxe de dépôt (ce qui est souvent inclus dans votre dette et peut-être pas besoin d'être payés d'avance), votre avocat va être de préparer les documents juridiques sur la base des informations que vous avez soumis. Une fois terminé, la paperasse sera soumis aux tribunaux et vous aurez à attendre pour un rendez-vous avec le bureau du syndic.

Fiduciaire Réunion

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  Lors de votre rencontre avec le syndic, votre situation financière sera évaluée. Elle se penchera sur ce que vous devez et combien vous gagnez pour déterminer le régime de paiement approprié. Ne soyez pas surpris si le syndic remet en question certaines de vos dépenses. Vous pouvez être invité à expliquer ou à documenter certaines de ces dépenses afin d'être en mesure de les faire valoir sur votre paperasse. Généralement, votre avocat va proposer un montant d'agencement de paiement initial sur la base de ce qu'il croit être juste sur la base de l'information. Cependant, le fiduciaire n'a aucune obligation d'accepter ce montant. Au lieu de cela, elle a le dernier mot sur ce que vous allez payer chaque mois pour les trois prochaines années. Tous les paiements seront consacrés à rembourser votre dette garantie. La plupart de la dette non garantie est radiée. En outre, vous serez autorisé à garder toute propriété que vous voulez, y compris les entreprises et l'immobilier.

Après paiements sont établis

• Une fois que le syndic rend sa décision sur les paiements, vous êtes tenu de faire ces paiements chaque mois jusqu'à ce que la durée de remboursement, en général trois ans, est terminée. Si vous ne parvenez pas à faire l'un des paiements, votre maillot de faillite sera rejeté par les tribunaux et vous devrez tout recommencer. Le bureau du syndic peut avoir certaines conditions dans lesquelles vous pouvez demander de sauter un paiement ou de payer un paiement partiel. Par exemple, si vous avez besoin de payer une grosse facture de réparation automobile, le syndic peut vous permettre de manquer le paiement du mois. Cependant, vous serez juste de prolonger la durée de paiement d'un mois. Après le délai de paiement est terminé, vos dettes seront payées et votre faillite seront rejetés. Il restera sur votre rapport de crédit pour un maximum de sept ans après cette date.