Comment fonctionne une rente variable fonctionne?

Définition

• Variable annuities sont un contrat entre l'investisseur et et une compagnie d'assurance dans lequel l'assureur accepte de faire des paiements périodiques au départ de l'investisseur à un moment précis dans le futur. L'investisseur accepte de financer l'investissement soit avec une somme forfaitaire investissement initial ou des paiements périodiques au fil du temps.

Phase d'accumulation

• Au cours de la phase d'accumulation, les sommes sont recueillies auprès de l'investisseur et investis. L'investisseur répartit le placement. Typiquement, il est investi dans des fonds communs de placement afin que l'argent est disponible à distribuer à l'avenir.

Paiement phase

• Quand l'argent est de commencer à distribuer à l'investisseur, ce qu'on appelle la phase de distribution. L'investisseur peut prendre la distribution dans un paiement forfaitaire ou un montant fixe sur une certaine période de temps. Selon les termes du contrat, le montant et la durée des paiements à l'investisseur peuvent varier.

Prestation de décès

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  Rentes variables ont une prestation de décès. Si l'investisseur décède avant fonds doivent commencer la distribution, un montant garanti peut être distribué au bénéficiaire désigné de l'investisseur. Le montant varie selon les contrats.

Frais de rente à capital variable

• Un inconvénient de rentes à capital variable est les frais élevés souvent chargées. Ces frais comprennent les frais de tenue de compte, les dépenses de fonds et les frais de rachat. Frais de rachat ou les frais que vous devez payer pour résilier le contrat de rente variable est particulièrement élevé dans les premières années du contrat. Variable annuities sont des investissements à long terme de sorte qu'un investisseur devrait garder cela à l'esprit avant de conclure un contrat de rente variable.

Avantages fiscaux des rentes à capital variable

• Un avantage majeur de rentes à capital variable est les avantages fiscaux. Vous ne devez pas payer des impôts sur les gains d'investissement ou des revenus des investissements jusqu'à ce que vous commencez à prendre une distribution. Lorsque vous prenez une distribution lors de votre départ à la retraite, il sera souvent à un taux d'imposition beaucoup plus bas.