Comment fonctionne Counseling de crédit à la consommation de travail?

Credit Counseling Services consommateurs offrir de l'aide aux familles américaines

• Comme les Etats-Unis va plus loin dans la dette en tant que nation, de nombreuses familles ont plus de mal à payer les factures de carte de crédit établis au cours de la dernière décennie. La hausse des coûts de la vie sont de couper en argent mis de côté pour les paiements de la dette non garantis. Faire un retard de paiement sur une carte de crédit peut liquider coûte des centaines de dollars en frais de retard et forcer une famille à prendre des décisions difficiles. Bureaux de services de conseil en crédit à la consommation sont maintenant disponibles dans toutes les grandes villes des États-Unis pour aider les familles commencent à un budget et à se remettre sur la bonne voie financière. Les conseillers en crédit agissent comme agents de liaison entre les créanciers et les débiteurs en difficulté, l'élaboration d'un plan de paiement pour satisfaire les deux parties.

Organiser documents financiers pour Credit Counseling

• La clé de l'utilisation des services de conseil en crédit à la consommation est de les enrôler avant qu'il y ait un besoin de la faillite. Attendre trop longtemps peut conduire à un désastre financier. Pour savoir exactement où votre famille est financièrement, passer par chaque projet de loi à venir dans la maison. Notez chaque paiement mensuel et sortir la totalité du revenu de la famille. Il est préférable d'avoir la pleine conscience de la situation antérieure à la nomination de counseling.

L'établissement des budgets et des plans de remboursement par des conseils de crédit à la consommation

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  Prenez rendez-vous avec un bureau local de conseil en crédit à la consommation. Toujours choisir un bureau local de bonne réputation si possible, ils seront chargés de traiter tous vos renseignements financiers personnels. Un débiteur sera nécessaire pour amener l'identification, plus récents talons de paie, et les plus récentes factures impayées. Le service de consultation sera ensuite définir un budget mensuel pour vous qui comprendra un paiement à chaque débiteur. Accueil saisies exigent habituellement un accord séparé avec la société de prêts hypothécaires et peuvent nécessiter un avocat en votre nom. Le bureau d'orientation de crédit à la consommation sera de contacter toutes les cartes de crédit et les détenteurs de la dette non garantis à accepter les termes spécifiés de remboursement.

Remplir un plan de consommation de la dette Counseling

• La plupart des budgets de conseil en crédit sont mis en place pour rembourser la dette exceptionnelle garantis dans cinq à sept ans. La clé est de coller au budget. Soyez complètement honnête avec le conseiller de crédit dès le début et ne pas consentir à un plan de remboursement que vous ne pouvez pas vivre jusqu'à. Il est généralement une clause dans le contrat de remboursement qui stipule le débiteur ne peut pas ouvrir de nouveaux comptes de crédit au cours de la période de remboursement. Cela peut annuler le plan de remboursement et de permettre aux créanciers à venir après que le débiteur pour le paiement intégral sur les soldes impayés, y compris les frais supplémentaires.

Comment Consumer Credit Counseling affecte Credit Rating

• Utilisation d'un service de conseil en crédit peut sauver une famille de la faillite, mais elle reflète encore mal sur un rapport de crédit. Même si une personne remplit un plan de remboursement complètement et en temps opportun, il sera des points d'intérêt de coûts les plus probables à un achat important comme la maison ou des prêts automobiles. Pourtant, la comparaison est qu'une faillite sur une histoire de crédit peut conduire à un déni complet de crédit pour des achats importants.