Un co-signataire d'un prêt a l'obligation légale de payer la dette si le principal emprunteur ne fait pas. En tant que co-signataire, vous n'êtes pas tout simplement répondre de bonnes intentions ou caractère de l'emprunteur. Vous misez sur le prêt avec vos propres actifs financiers. Pour co-signe, vous généralement devez être âgé de 21 ans ou plus avec un bon historique de crédit et votre pointage de crédit. Le prêteur considère habituellement votre revenu en approuvant un prêt que vous co-signe ainsi
Quand un emprunteur doit un cosignataire
Les emprunteurs ont besoin d'un co-signataire quand ils ont des revenus insuffisants ou ne pas avoir un historique de crédit assez fort pour qualifier pour un prêt sur leur propre. Avoir un co-signataire permet à l'emprunteur de se qualifier malgré mauvais antécédents de crédit ou minimale, ou pour obtenir un taux d'intérêt inférieur à celui qu'il serait en utilisant ses antécédents de crédit seul.
Un emprunteur peut également besoin d'un cosignataire raison de l'âge. Selon la loi, un emprunteur de moins de 21 doit présenter une preuve de revenu indépendant pour ouvrir un compte de carte de crédit sans un co-signataire.
Qu'est-ce un co-signataire Promises
Si vous signez un co-prêt, vous garantissez le remboursement complet de la dette. La Federal Trade Commission recommande que vous confirmez que vous pouvez vous permettre de payer et sont prêts à le faire avant d'accepter de co-signer un prêt.
Risques possibles
Selon le Bureau de protection financière des consommateurs américains, co-signature peut limiter votre propre capacité à emprunter parce que le prêt apparaît sur votre rapport de crédit. Vous ne possédez pas la voiture ou la maison que vous co-signé pour, mais vous assumez risque significatif:
- Si l'emprunteur manque un paiement, vous devez le faire jusqu'à éviter une entrée négative sur votre rapport de crédit.
- Vous êtes légalement responsable de la totalité du solde en circulation si l'emprunteur fait défaut primaires, ainsi que les frais et les pénalités.
- Le prêteur peut vous poursuivre si l'emprunteur cesse de payer, même sans poursuivre l'emprunteur en premier.
- Si vous perdez en cour, le prêteur peut prendre des mesures pour recueillir, comme garnir vos salaires.
- Si vous vous installez avec le prêteur pour moins que le montant total du prêt, vous pourriez devoir payer des impôts sur le revenu sur la différence.
- Arguments avec l'emprunteur peuvent causer une faille sérieuse dans votre relation.
Se libérer de l'emprunt
Une fois que vous avez co-signé, il est extrêmement difficile d'obtenir votre nom soit retiré d'un prêt, selon le bureau de crédit TransUnion. Même le divorce ne se termine pas votre obligation si vous co-signée par votre conjoint.
Pour mettre fin à votre obligation, l'emprunteur doit rembourser le prêt ou signer un accord avec le prêteur de vous libérer. Avant un prêteur consent à supprimer un co-signataire, il nécessite généralement une période spécifique de paiements à temps, comme un à deux ans.
Façons de vous protéger
Selon le Dr Don Taylor de Bankrate.com, un co-signataire a généralement peu de droits. Par exemple, il est de votre responsabilité en tant que co-signataire de savoir si les paiements sont effectués à temps. La Federal Trade Commission recommande de prendre des mesures pour vous protéger:
- Négocier avec le prêteur avant de signer l'accord de prêt. Par exemple, demandez que votre responsabilité est limitée au capital de l'emprunt de sorte que vous ne devez pas payer de pénalités ou de frais de recouvrement. Obtenir ces termes dans l'écriture.
- Dans le cadre de l'accord de prêt, le prêteur exigera de vous donner notification écrite lorsque l'autre partie est en retard avec un paiement.
- Obtenir des copies de tous les documents pertinentes pour le prêt, y compris le contrat et la déclaration de divulgation.