Lorsque votre dette atteint un point où vous ne devez plus les finances suffisantes pour effectuer des paiements sur elle, vous pouvez vous retrouver à être poursuivi par votre créancier. Si cela se produit, vous avez quelques options pour résoudre la dette.
Tout d'abord, les mauvaises nouvelles
Si vous tombez assez loin derrière sur un prêt auto, votre prêteur a presque toujours le droit de reprendre possession de votre voiture. Lorsque vous avez signé le contrat de prêt que vous avez donné au prêteur une sûreté dans le véhicule. Dans de nombreux États le prêteur n'a aucune obligation de vous donner un préavis à la reprise.
Bien que la dette de carte de crédit est non garantie, le créancier peut instituer poursuite judiciaire ce qui lui permet de mettre un privilège sur vos actifs - éventuellement saisir et de les vendre pour satisfaire la dette --ou pour garnir vos salaires. Saisie de salaire donne la compagnie de carte de crédit le droit de porter l'ordonnance de saisie à votre employeur, qui doit acquitter le privilège en retenant jusqu'à 25 pour cent de vos revenus nets de chaque chèque de paie et de le transmettre à la société de carte de crédit jusqu'à ce que la dette est satisfait.
Si vous tombez sur votre prêt étudiant, le gouvernement a le droit de saisie-arrêt similaire et peut gagner jusqu'à 15 pour cent de vos revenus nets de votre employeur.
Débiteur Protections
Aux États-Unis, les débiteurs ont certaines protections. Pas tous les appliquer à tout le monde, mais il ya plusieurs:
- Les créanciers ne peuvent garnir votre revenu de la sécurité sociale.
- Les créanciers ne peuvent garnir avantages complémentaires de sécurité du revenu, les prestations des anciens combattants, des prestations de retraite de chemin de fer ou des prestations de l'Office of Personnel Management.
- Les créanciers ne peuvent garnir les paiements de pension alimentaire de votre enfant.
Offrez un règlement en espèces
Si vous êtes poursuivi pour votre dette, une option est de contacter les créanciers et offre des conditions de règlement. Une fois la dette a atteint ce point, le créancier est généralement une agence de recouvrement plutôt que le créancier initial. Souvent, l'agence de recouvrement qui prend en charge la dette aurait payé seulement une fraction du montant total de la dette au créancier d'origine. Même si vous offrez de payer seulement 6000 $ sur une dette de 10.000 $, par exemple, l'agence peut être doubler son argent et prêts à accepter l'accord.
Proposer de nouvelles modalités de versement et une quantité réduite exceptionnelle
Vous pouvez également offrir de nouvelles modalités de paiement à tempérament, bien que les agences de recouvrement généralement préfèrent obtenir autant qu'il peut Upfront. Gardez à l'esprit que vous vous retrouviez dans cette situation parce que vous défaut sur les modalités de remboursement originales, donc le scepticisme de votre créancier à propos des propositions de nouvelles modalités de versement est pas déraisonnable. Pourtant, quand vous ne pouvez pas se permettre un paiement de règlement d'un temps, de nouvelles modalités de versement sont une alternative possible. Un créancier peut parfois réduire le montant dû si vous acceptez une quantité suffisante de remboursement mensuel.
Si tout le reste échoue, vous pouvez avoir à demander la protection de la faillite
Si vous ne pouvez pas travailler à un règlement avec votre créancier ou des créanciers, et votre dette est importante, vous pouvez toujours engager une procédure de faillite. Ce ne sont pas une étape à prendre à la légère, cependant. Il peut être une nécessité, mais il affectera négativement votre crédit pour un maximum de sept ans. Vous devriez regarder ce pas comme une occasion d'éviter de payer vos créanciers, mais comme un dernier recours, si tout le reste échoue et que vous ne tout simplement pas assez d'argent ou le revenu de faire une affaire.
Soyez conscient que dans les 180 jours avant que vous faites faillite, vous devez obtenir des conseils de crédit auprès d'un organisme approuvé par le gouvernement.