Comment Chapitre 13 faillite ne affecter les remboursements d'impôt?

Comment Chapitre 13 Travaux

• Un chapitre 13 de faillite implique le remboursement de tout ou partie de vos dettes sur trois à cinq ans plutôt que de risquer d'avoir votre propriété liquidée par le syndic pour satisfaire vos créanciers. Après vous produisez pour le chapitre 13 de protection, vous devez soumettre un plan pour la cour, montrant comment le revenu que vous proposez de donner au syndic de rembourser vos dettes et combien vos créanciers recevront. Chapitre 13 plans peuvent varier en fonction de votre revenu et combien vous êtes en mesure de donner le syndic - ils ne sont pas one-size-fits-all. Au bout de trois ou cinq ans, vos créanciers non garantis peuvent recevoir tout ce que vous devez ou qu'ils pourraient recevoir seulement un pourcentage des dettes, en fonction de combien de votre revenu que vous avez été en mesure de consacrer au plan de remboursement.

Revenu disponible

• Vous devez avoir une source régulière de revenus pour se qualifier pour le chapitre 13, et il doit être suffisant pour payer toutes vos dépenses ordinaires de subsistance mensuels avec quelque chose de plus à gauche pour financer votre plan de faillite. La partie des restes est appelé votre revenu disponible. Parce que votre plan représente déjà pour vos frais de subsistance - vous les payez avant de vous donner le syndic de l'équilibre de votre revenu - la loi présume que vous ne devez pas vos remboursements d'impôt pour payer vos factures mensuelles régulières. Par conséquent, pendant que vous êtes dans le chapitre 13, vos remboursements représentent projetés revenu disponible. Cet argent supplémentaire et quand vous êtes en faillite, vous ne recevez pas d'utiliser cet argent comme bon vous semble. Typiquement, il doit aller au syndic, qui donne ensuite l'argent à vos créanciers.

Modification du Plan

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  Bien que vous devriez probablement planifier pour donner vos remboursements au syndic, vous pouvez avoir un peu d'options pour éviter de le faire. Si quelque chose d'imprévu se passe après vous faites faillite et vous êtes confrontés à une crise de trésorerie, vous pouvez demander au tribunal de faillite de modifier votre plan et retirez le remboursement de la procédure. Par exemple, si vous avez une urgence médicale et fournir la preuve des dépenses imprévues et la preuve que vous avez payé de votre revenu non jetable, le tribunal peut ajuster votre plan pour vous permettre de garder le remboursement d'impôt de sorte que vous pouvez rattraper vos factures régulières.

Planning Ahead

• Vous pouvez également essayer de garder votre remboursement en incluant une disposition à cet effet dans le plan de remboursement que vous soumettez à la cour au début de votre faillite. La cour et vos créanciers voudront une assez bonne raison pour cela. Si vous avez besoin de l'argent pour joindre les deux bouts, ils peuvent prendre la position que vous devriez avoir déposé pour le chapitre 7 à la place parce que vous ne devez pas les revenus nécessaires pour financer un plan de remboursement chapitre 13. En fin de compte, il peut descendre à la discrétion du juge affecté à votre cas. Même si le juge approuve votre plan avec une telle disposition, vous ne pouvez pas être en mesure de garder tous vos remboursements, mais seul le premier 2000 $ de each- le reste irait à vos créanciers.

Autres exceptions

• Si votre plan de chapitre 13 est telle que ça va payer 100 pour cent de vos dettes non garanties, il n'y a aucune raison pour que le syndic de prendre vos remboursements - il ne va pas pour donner à vos créanciers plus d'argent que ce que vous leur devez. Si vous produisez une déclaration marié commune avec votre conjoint si une partie de l'argent est légitimement la sienne, et si elle est pas un requérant sous votre plan de chapitre 13 parce que vous avez déclaré faillite seul, la cour lui permettra de garder sa part du remboursement.