Un compte du marché monétaire ne sont pas tout ce qui différent d'un compte d'épargne. Les deux sont des comptes bancaires dans laquelle vous déposez des fonds, et les deux sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation, ou FDIC. Les deux types offrent aux investisseurs un rendement fixe sur leur investissement et le droit de retirer de l'argent à tout moment. Les comptes du marché monétaire, ou aires marines gérées, paient généralement des taux d'intérêt légèrement plus élevés, peuvent offrir vérification facultative et nécessitent souvent un dépôt initial plus élevé.
Un fonds du marché monétaire, ou MMF, est un type de compte connexes offerts par votre courtier.
Argent de l'IRA Comptes marché vs fonds du marché monétaire de l'IRA
Si vous configurez un MMA base-compte de retraite individuel à votre banque, les fonds dont vous avez mis sur le compte sont assuré pour jusqu'à 250.000 $ par la FDIC. Les investisseurs de plus de 250 000 $ peuvent mettre en place un autre compte du marché monétaire IRA à une deuxième banque. Vous pouvez même avoir deux comptes dans la même banque, chaque assuré pour 250.000 $ si, par exemple, l'un est un compte conjoint et l'autre est dans le nom d'un parti unique. Il n'y a pas de limite absolue sur votre assurance de la FDIC, aussi longtemps que vous ne détenez pas plus de 250 000 $ en un nom dans une seule institution.
La banque investit votre argent dans les bons du Trésor à court terme émis par le gouvernement fédéral et dans du papier commercial à faible risque - billets à court terme émis par les grandes entreprises américaines, telles que Ford Motor Company. La FDIC note qu'aucun déposant n'a jamais perdu de l'argent dans un compte assurés par la FDIC
Une IRA MMF est également un compte à faible risque mais avec quelques différences. Bien que les investisseurs appellent communément les deux types "les comptes du marché monétaire," qui peut conduire à penser qu'ils sont les mêmes, les liquidités détenues dans un IRA à votre maison de courtage ne sont pas détenues dans un compte du marché de l'argent à tous. En réalité, il ya de l'argent investi dans un fonds communs de placement. Un MMF investit également dans des bons du Trésor à court terme et dans du papier commercial, mais les OPCVM monétaires ne sont pas assurés par la FDIC. Au lieu, ils sont assurés par la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), une société à but non lucratif financé par les courtiers.
Les risques dans les deux aires marines gérées et les OPCVM monétaires sont extrêmement faibles, bien que sans doute le risque dans un MMF est légèrement plus élevé parce que même les courtiers dont les actifs en cours d'exécution dans les trillions ne peuvent pas correspondre à l'actif du gouvernement fédéral.
Couverture d'assurance Diffère
La plus grande différence est la couverture d'assurance. Total de l'actif dans votre IRA sont assurés pour jusqu'à 500.000 $ par la SIPC, deux fois l'assurance offerte pour un seul compte assurés par la FDIC. Mais l'argent dans le compte est seulement assuré à hauteur de 100 000 $. Si vous aviez 500 000 $ dans le compte en espèces, vous êtes seulement couvert pour 100 000 $ de cette. Si vous aviez 500 000 $ en actions, vous seriez remboursé en totalité.
Le risque d'inflation dans l'IRA comptes du marché monétaire
L'autre risque avec les deux aires marines gérées et les OPC monétaires est la perte de pouvoir d'achat de l'inflation. Des études montrent que les investisseurs sous-estiment ce risque.
Dans toutes les sphères économique, il ya une relation entre le risque et la récompense. Les investisseurs dans des entreprises risquées attendent à être largement récompensés pour accepter de plus grands investisseurs en fonction des risques dans des aventures plus sûres attendent - ou auraient dû attendent - des rendements plus faibles. Parce que les comptes du marché monétaire des deux types sont des investissements à faible risque par rapport à la plupart des autres, ils paient traditionnellement moins. En 2009, par exemple, les fonds du marché monétaire de 30 jours ont affiché des rendements annualisés de seulement 0,16 pour cent. Cette même année, l'indice des prix à la consommation, qui exprime l'inflation, a augmenté de 2,27 pour cent. Investissements dans les fonds du marché monétaire en 2009 ont eu des rendements réels sensiblement négatifs.