Le choix des instruments d'investissement est dictée par un certain nombre de facteurs. Parmi eux sont l'âge, tranche d'imposition, les considérations familiales et le revenu. Alors que de nombreux conseillers en investissement recommandent des placements en actions pour profiter de la capacité des stocks d'obtenir des rendements supérieurs à l'inflation, de tels jugements doivent également être fondées sur la capacité de l'individu à absorber les risques. La question la plus importante est pour l'individu d'enregistrer pour chaque but important qu'ils ont dans la vie. Il est la capacité des actions et des obligations au bénéfice de composé qui rend les investisseurs succès. A titre d'exemple, un investissement de 10 ans à 4 pour cent ne gagne que 1/4 de la quantité des mêmes dollars investis à 7 pour cent pour les 20 ans. La deuxième action importante est de décider combien de risque à employer. L'indice de référence pour la comparaison doit être soit le taux attendu de l'inflation ou le taux d'une obligation du Trésor américain détenus pour la même quantité de temps. Ainsi, avec une inflation de 4 pour cent, un retour sur les stocks de 5 pour cent bat le taux d'inflation, mais est-ce suffisant pour compenser le niveau de risque ou de la variabilité du retour? Telle est la question à chaque investisseur doit décider pour eux-mêmes.