Diversification des risques et du portefeuille

Trop agressif

• Lorsque vous construisez votre portefeuille, vous courez le risque d'être trop agressif, surtout si vous êtes jeune et juste de commencer avec des stocks. Il est souvent tentant de miser trop sur un seul stock, ou diversifier parmi seulement une poignée des stocks. Le problème avec cette approche est qu'elle se concentre votre risque, et si quelque chose de mauvais arrive à une entreprise dans votre portefeuille, il pourrait avoir un impact énorme sur votre investissement total. Une façon de réduire le risque tout en investissant dans des actions est d'acheter un fonds commun de placement largement diversifié place. Un fonds indiciel est un bon choix car il détient la totalité des actions de l'indice. Puisque le fonds est si largement diversifié, il est pas aussi tributaire de la fortune d'une seule entreprise.

Pas assez agressif

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  Tout en étant trop agressif peut être dangereux pour votre valeur nette, en jouant trop sûre peut être tout aussi dangereux. Certains investisseurs sont tellement inquiets par les mouvements du marché qu'ils sont assis sur le banc de touche, investissant uniquement dans des CD et d'autres placements garantis. Mais alors il n'y a pas risque de perdre le capital de ces investissements, vous ne risquez de perdre le pouvoir d'achat considérable au fil du temps. Les faibles taux sur les CD et les fonds du marché monétaire ne peuvent même pas suivre le rythme de l'inflation, de sorte que vous pourraient se retrouver avec beaucoup moins d'argent que vous aviez prévu. En utilisant une approche équilibrée où vous gardez de l'argent en espèces en cas d'urgence et d'investir le reste peut vous aider à rester en tête de l'inflation.

Facteurs à considérer

• Un portefeuille qui est beaucoup trop risqué pour un épargnant peut être parfait pour l'autre. Tout le monde a des besoins différents et une tolérance au risque différente, et il est important de construire votre portefeuille en fonction de ces facteurs. Si vous êtes prêt à prendre sa retraite, ayant 100 pour cent de votre portefeuille dans des actions serait extrêmement risqué. Mais ce même portefeuille pourrait être approprié pour un nouveau travailleur juste de commencer sa carrière. Lorsque vous développez un portefeuille diversifié, vous devez le faire en fonction de vos propres besoins, et non pas sur les règles d'investissement dures et rapides.

Rééquilibrage annuel

• Une des meilleures façons de contrôler risque de votre portefeuille tout en assurant que vous restez sur la bonne voie est de revoir votre allocation d'actifs sur une base annuelle. Le temps des impôts est le moment idéal pour faire cette analyse, puisque vous avez déjà tous les documents en main. Trouver la somme totale de tous vos biens d'investissement, y compris les fonds de retraite et les comptes personnels. Ensuite, déterminer quel est le pourcentage en actions et fonds communs d'actions, combien est dans des obligations et combien est en espèces. Une fois que vous savez où vous vous situez, vous pouvez déterminer si oui ou non que l'allocation d'actifs a encore un sens. Si non, vous pouvez vendre certains actifs d'une classe et les utiliser pour acheter des actifs dans un autre.