Comment acheter une rente

Instructions

1. Décider qui sera propriétaire du contrat, qui sera le rentier, et qui sera le bénéficiaire (s).

2. Consulter un avocat de la planification successorale ou un conseiller fiscal qualifié si l'agent de vente ne peut pas répondre à vos questions au sujet de ces trois entités de contrats importants à votre satisfaction.

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   Signer les papiers de demande de rente seulement après avoir lu tous les documents associés et, dans le cas d'une rente variable, après avoir reçu un prospectus courant.

4. Soyez prêt à effectuer votre premier dépôt avec l'application en vertu des, un chèque certifié ou caissier personnelle.

5. Lorsque vous recevez votre contrat de rente, le lire attentivement et en déposer le avec vos autres documents juridiques importants.

• Parfois, les gens qui ne peuvent pas médicalement admissibles à l'assurance-vie choisissent une rente de fournir une prestation de décès aux héritiers.
• Rentes peuvent être conservées dans des fiducies de vie.
• Vous pouvez avoir plus d'un bénéficiaire, propriétaire ou rentier.
• Si vous achetez une rente fixe, assurez-vous que la compagnie d'assurance de souscription a reçu les plus hautes cotes d'organismes tels que AM Best, Standard & Poors, Services aux investisseurs, et Duff Moody & Phelps.
• Traitez votre rente comme une police d'assurance et de déposer en conséquence.

• Les rentes sont pas pour tout le monde - assurez-vous que vous choisissez un type de contrat approprié à votre situation financière. Évitez d'acheter une rente si vous pensez que vous pourriez avoir besoin plupart ou la totalité de l'argent que vous l'intention d'investir pour les urgences.
• Bien que des changements dans le titrage contrat peuvent être effectués à tout moment, des problèmes peuvent survenir si rentier, propriétaire et bénéficiaire désignations ne sont pas faites avec soin.
• Contrairement aux politiques d'assurance-vie, la prestation de décès d'une rente est pas tout à fait au bénéficiaire en franchise d'impôt.
• Bien que la plupart des agents sont honnête et éthique, méfiez-vous de ceux qui se nourrissent sur les personnes âgées et de proposer des rentes lorsque les CD bancaires matures. Moins investisseurs avertis peuvent être attirés par la croissance à imposition différée d'une rente sans avoir clairement expliqué à eux que si elles ont besoin de leur argent, ils peuvent ne pas être en mesure d'obtenir tout cela sans avoir à payer une société-imposé la sanction-aussi, ils peut être forcé dans l'achat de l'assurance-vie, même si elles ne nécessitent pas une autre politique.
• Soyez prudent lors de la désignation d'une fiducie en tant que propriétaire d'une rente, et consulter un conseiller de confiance qualifié ou un avocat qui se spécialise dans le règlement de la succession.
• Si vous achetez une rente dans le cadre d'un échange 1035 (voir le glossaire), être extrêmement prudent que tous les documents IRS est rempli et déposé avec les entreprises et les organismes appropriés, et que vous gardez des copies de tout ce que vous signez.