Qu'est-ce qu'un "Evergreen prêt" dans le secteur bancaire?

Réglementation

• Les lois de l'Etat et fédérales régissent persistantes prêts-ils déterminent les pratiques de collecte, les limites contractuelles et la structure de coûts. Par exemple, la Loi sur la divulgation de 2009 Carte de crédit Responsabilité Responsabilité et interdit une pratique appelée double cycle de facturation qui permettait autrefois créanciers de facturer des intérêts pour les soldes de congés payés dans les cycles de facturation précédentes. Les lois fédérales sont également mises en œuvre par la Banque fédérale de réserve sous la forme de règlements, tels que le règlement E, un système de règles bancaires qui applique la Loi sur le transfert électronique de fonds.

Intérêt

• Les taux d'intérêt fixes et variables sur les prêts à feuilles persistantes sont déterminés indépendamment par les institutions financières sur la base du coût du capital et les risques associés aux prêts que le capital. Les coûts d'investissement sont liés à des taux de service de prêt et d'emprunt interbancaire tels que le taux fédéral Discount. Evergreen émetteurs de prêts ne sont pas tenus d'offrir des périodes de grâce sur les frais. Cela signifie que même si un solde de l'emprunt est remboursé en totalité dans les jours d'une charge, l'intérêt peut accumuler encore en fonction de la politique du prêteur.

Honoraires

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  Les charges financières sont engagés Evergreen prêts lorsque l'emprunteur de recevoir le droit de les utiliser pour l'entretien et les coûts liés à des exemples de prêt comprennent, la protection annuelle de la fraude et des frais de transfert de solde. Les frais d'interchange sont un coût supplémentaire directement imputés aux commerçants et aux insitutions financières pour les opérations de crédit à feuilles persistantes. Ces coûts sont répercutés sur les consommateurs par le biais des frais bancaires ou des prix au détail plus élevés. En raison de la commission d'interchange, certains détaillants tels que les stations d'essence permettent espèces seulement aux clients d'obtenir des prix de marché inférieur à celui des clients de crédit payer.

Crédit

• Les individus et les organismes qui demandent, ou occupant des prêts persistantes sont soumis à des contrôles de crédit afin de déterminer l'admissibilité aux prêts. Les institutions financières qui émettent des prêts à feuilles persistantes examinent périodiquement l'histoire de paiement des détenteurs de prêts existants et d'ajuster les limites de crédit en correspondance à cet enregistrement. La cote de crédit de l'émetteur du prêt peut également affecter la marge bénéficiaire et le coût du service de prêts à feuilles persistantes. Dans de tels cas, les coûts de crédit augmentent et restreindre les prêts parce que les concurrents avec de meilleures cotes de crédit peuvent offrir des taux d'intérêt des prêts inférieurs aux emprunteurs.

Disponibilité

• La taille de l'émetteur de prêt en termes de capital total disponible influe également sur le montant du crédit est mis à disposition par le biais de prêts à feuilles persistantes. Si un prêteurs clients grands ou les plus rentables sont détenteurs de prêts à feuilles persistantes, ce qui peut influencer favorablement la politique de prêt, la disponibilité et la taille du programme de prêts à feuilles persistantes d'un émetteur. La quantité et la disponibilité des prêts Evergreen est également affectés par l'activité économique, ce qui stimule la demande de crédit, il devient plus robuste.