Comment un Thrift Savings Plan fédéral ne fonctionne?

Non A 401 (k)

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Les employés du gouvernement ont un système différent d'investissement de retraite que les autres civils. Ils ne possèdent pas de programme (k) 401. Au lieu de cela, ils ont le Thrift Savings Plan. Bien qu'il existe des limites à ce que vous pouvez faire avec un régime d'épargne Thrift, les similitudes avec un 401 (k) sont assez proches de l'endroit où un employé fédéral peut tirer de grands avantages à la retraite.

Un Thrift Savings Plan est essentiellement un régime à cotisations pour les employés fédéraux. Travailleurs fédéraux peuvent contribuer de l'argent pré-imposés dans un certain nombre de comptes d'épargne qui peuvent être abondés par leurs employeurs si elles répondent à des qualifications spécifiques. Si les employés sont admissibles à des fonds de contrepartie, l'employeur sera en mesure de correspondre à 5 pour cent de leurs contributions. Les membres de la Civil Service Retirement System ne sont pas admissibles à des contributions de contrepartie. Retrait sans pénalité commence à 70 1/2 ans.

Les comptes du plan fédéral Thrift Savings sont de nature variée et sont conçus pour fournir aux employés des options dans le choix de la façon dont ils veulent que leur argent pour se développer. G contributions du Fonds sont basés sur les titres du Trésor du gouvernement. Ils gagnent presque toujours une croissance positive en raison des garanties du Trésor, mais le montant de croissance est faible en comparaison à d'autres fonds. Fonds I sont basés sur les fonds communs de placement en actions internationales. Le Fonds F est un indice à revenu fixe sur la base de Lehman Brothers indexation qu'il a un risque relativement faible. Fonds C sont à haut risque, les investissements de haute fidélité basés sur les actions ordinaires. Fonds S fondent leur valeur à partir de l'indice Dow Jones Wilshire.
Le fonds le plus diversifié, le Fonds L, est réparti entre tous les autres fonds. Le Fonds de L est séparé selon la nouvelle date prévue de retrait. Il est conçu pour créer la meilleure combinaison de placements qui offriront le meilleur rendement par les différentes dates cibles L du Fonds.

Lors du démarrage d'un Thrift Savings Plan, les employés ne sont pas limités à la sélection d'un fonds et de coller avec elle jusqu'à leur retraite. Les membres peuvent choisir les fonds qu'elles souhaitent investir dans et peut même déplacer des fonds d'un fonds à leur guise.
Un autre avantage de l'Thrift Savings Plan est la capacité à obtenir des prêts contre vos contributions, une fois qu'ils ont frappé la marque de 1000 $ minimum. Vous pouvez rembourser le prêt entre 1 et 5 ans avec un taux d'intérêt basé sur les taux actuels G Fonds. Il est un temps de 50 $ de frais de traitement.