Puis-je changer de bénéficiaire sans pénalité dans un traditionnel IRA?

Bénéficiaire formulaire de désignation

• Pour changer le bénéficiaire de votre IRA traditionnelle, tout ce que vous devez faire est de soumettre un nouveau formulaire de désignation de bénéficiaire de l'institution qui détient l'IRA. Le formulaire exige vos informations d'identification, le numéro de compte de l'IRA et les noms et les numéros de sécurité sociale des personnes que vous souhaitez nommé vos bénéficiaires. Certaines institutions financières vous permettent même de changer vos bénéficiaires en vous connectant à votre compte en ligne.

Considérations État de la propriété communautaire

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  La plupart des états sont des états de propriété distincts, mais si vous habitez en Arizona, Californie, Idaho, Louisiane, Nevada, Nouveau-Mexique, du Texas, de Washington ou du Wisconsin, vous devez suivre les règles de la communauté de biens. Si vous vivez dans l'un des neuf Etats de la communauté de biens, vous pourriez avoir besoin de la permission de votre conjoint pour changer le bénéficiaire de votre IRA traditionnel. Dans ces états, votre conjoint doit donner une autorisation écrite pour vous donner un nom à personne, sauf votre conjoint comme bénéficiaire de votre IRA traditionnelle.

Types de bénéficiaires

• Pour vous faciliter la vie et de planifier pour les imprévus, envisager de nommer les bénéficiaires primaires et secondaires pour votre traditionnel IRA. Tant que l'un des principaux bénéficiaires sont vivants, seuls les premiers bénéficiaires vont hériter votre IRA traditionnelle. Mais, si les principaux bénéficiaires tous décède avant vous, le compte est réparti entre vos bénéficiaires secondaires, parfois appelé bénéficiaires éventuels. Par exemple, dites que vous voulez que vos deux enfants à partager votre IRA, mais si vos enfants ne sont pas là quand vous mourez, vous voulez que votre frère pour avoir votre compte. Si vous nommez vos enfants que vos bénéficiaires primaires et votre frère comme bénéficiaire secondaire, qui est précisément ce qui se passe.

Pas de droits pour les bénéficiaires immédiats

• Lorsque vous nommez un bénéficiaire, vous ne donnez pas la personne aucun droit sur votre IRA traditionnelle. Au lieu de cela, vous êtes seulement donné des droits potentiels après votre décès. Par exemple, si vous nommez votre fils comme bénéficiaire de votre IRA traditionnelle, il ne peut pas demander une distribution ou ajuster la manière dont l'argent est investi. De plus, il ne reçoit que le compte si il est toujours considéré comme le bénéficiaire du compte quand vous mourez, donc si vous changez d'avis, il est hors de la chance.