Comment léguer votre épargne-retraite
Pendant que vous travaillez, il peut sembler que vous allez jamais avoir assez pour durer à travers votre retraite. Cependant, un changement soudain dans le marché boursier ou une mort précoce prématurée pourraient laisser un régime de retraite avec des sommes importantes. Pour vous assurer que l'argent va là où vous le souhaitez, vous avez besoin de désigner des bénéficiaires pour vos plans de retraite.
Nommer Bénéficiaires
Pour choisir qui reçoit votre épargne-retraite, vous devez remplir un formulaire de désignation de bénéficiaire, disponible auprès de votre administrateur de régime ou de l'institution financière à laquelle vous gardez votre argent. Si vous avez une IRA, vous pouvez le laisser à qui vous voulez sans la permission de votre conjoint. Pour les régimes de retraite, comme un 401 (k), vous ne pouvez pas déshériter votre conjoint sans obtenir le consentement de votre conjoint écrite. Par exemple, si vous voulez laisser votre plan (k) 401 à votre fils et votre conjoint vit toujours, votre conjoint doit consentir.
Primaire Versus bénéficiaires secondaires
Non seulement vous pouvez diviser vos comptes de retraite entre plusieurs bénéficiaires, vous êtes également autorisé à avoir deux niveaux de bénéficiaires. Les principaux bénéficiaires sont le premier niveau et, aussi longtemps que au moins un principal bénéficiaire est toujours vivant, seuls les premiers bénéficiaires vont hériter votre compte. Mais, si tous les premiers bénéficiaires décèdent avant vous, votre épargne-retraite est ensuite divisé entre vos bénéficiaires secondaires, aussi connu comme les bénéficiaires éventuels. Par exemple, dites que vous aimeriez que votre conjoint d'avoir votre plan d'ensemble, en supposant que votre conjoint est toujours vivant. Mais, si votre conjoint décède avant vous, vous voulez le diviser entre vos trois enfants. Pour accomplir cela, le nom de votre conjoint comme le principal bénéficiaire et vos trois enfants comme bénéficiaires secondaires.
Considérations de sélection des bénéficiaires
La cueillette de votre conjoint comme bénéficiaire de votre retraite prévoit généralement offre les meilleurs résultats de l'impôt parce qu'elle peut traiter le compte comme si elle appartient toujours à elle. Elle n'a pas à prendre des distributions minimales requises comme les autres bénéficiaires, mais peut à la place reporter les distributions jusqu'à ce qu'elle doit les prendre en fonction de son âge. Si un non-conjoint hérite du compte, il doit soit distribuer la totalité du compte à la fin de la cinquième année après votre décès ou de prendre des distributions minimales chaque année.
Désignations sont révocables
Vous ne devez pas rebutés désigner un bénéficiaire pour vos comptes de retraite juste parce que vous n'êtes pas certain à qui le nom. Vous pouvez changer librement les bénéficiaires de votre compte chaque fois que vous voulez. En outre, vos bénéficiaires ne disposent pas de droits à votre argent aussi longtemps que vous êtes encore en vie. Par exemple, si vous désignez votre conjoint comme bénéficiaire de votre IRA, mais plus tard divorcez, vous pouvez facilement nommer un nouveau bénéficiaire.
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