Puis-je ajouter à ma femme de mon traditionnel compte IRA?

Désigne comme bénéficiaire

• Vous êtes autorisé à nommer votre épouse comme bénéficiaire de votre IRA traditionnel. De cette façon, quand vous mourrez, tout l'argent qui reste va directement à elle. Quand votre femme hérite du compte, elle peut prendre des distributions à titre de bénéficiaire ou de traiter le compte comme si elle était sa propre IRA, ce qui signifie qu'elle peut combiner avec ses propres IRA et ne pas avoir à prendre des distributions minimales requises jusqu'à ce qu'elle tourne 70 ans 1/2 vieux.

Conjoint IRA Contributions

• Vous pouvez également être en mesure d'utiliser vos revenus pour contribuer à une IRA traditionnelle au nom de votre femme. Typiquement, chaque personne doit avoir une compensation - le revenu de travailler ou de pension alimentaire imposables - à contribuer à une IRA. Cependant, si vous êtes marié et déposer vos impôts conjointement, vous pouvez contribuer à un compte de retraite pour votre conjoint aussi longtemps que votre rémunération est plus que vos contributions IRA.

  
  
  
  
  

  Disons que vous avez 70 000 $ de la rémunération et que vous cotisez 5000 $ à votre IRA. Tant que votre déclaration commune, qui laisse 65 000 $ de la rémunération pour justifier la contribution IRA traditionnelle de votre femme pour l'année - plus que suffisant pour elle de faire une contribution maximale.

Conjoint IRA Avantages

• En utilisant comme conjoint IRA traditionnel, vous êtes essentiellement doubler le montant d'argent que vous et votre femme pouvez ranger loin chaque année pour la retraite. Tout comme IRA sont séparés pour chaque personne, les limites de contribution sont également séparés. Cela signifie que peu importe combien vous mettez dans votre IRA, votre conjoint peut encore faire une contribution maximale. Dès 2013, la contribution maximale est de 5500 $ par année, ou 6500 $ si vous avez 50 ans ou plus.

Contribution Déductibilité

• Une chose qui ne porte plus entre époux est une couverture par un régime de retraite parrainé par l'employeur comme un 401 (k) ou 403 (b). Si vous ou votre conjoint est couvert par un tel plan, un ou deux d'entre vous pourraient être empêché de déduire votre contribution IRA traditionnel. Par exemple, à partir de 2013, si vous êtes marié dépôt conjointement et sont couverts par un plan de travail, vous ne pouvez pas déduire montant de vos cotisations si votre revenu brut ajusté modifiée dépasse $ 112,000. Si vous êtes le seul couvert, votre femme ne peut déduire aucun de ses contributions si votre MAGI dépasse 188 000 $.