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Taxes sur une prime forfaitaire de retraite

Si vous acceptez un paiement forfaitaire à la retraite, vous pourriez finir par payer des impôts sur cet argent. Que vous fassiez ou non dépend de plusieurs choses: d'abord, le type de compte de retraite que vous avez, et, deuxièmement, ce que vous faites avec cet argent. Planifier à l'avance peut faire une différence considérable dans la responsabilité fiscale.

  1. Type de compte de retraite immobilisé

    • Un compte de retraite traditionnelle est celui où vous avez versé de l'argent sur une base d'impôt différé. L'argent que vous avez versé à votre compte de retraite est imposable lorsque vous le retirez. Cela signifie que la distribution d'une somme forfaitaire pourrait être imposable si vous le prenez en espèces, mais un compte Roth désigné ne sera pas imposable. Comptes Roth, tels que Roth IRA et Roth 401 (k) des plans, seulement accepter des contributions après impôt. Pour cette raison, tous les retraits sont libres d'impôt.

      • Survolez ou de transfert




      • Un retournement est lorsque vous fermez votre compte de retraite, et ouvrir un autre compte dans les 60 jours de la fermeture de l'ancien compte. Vous pouvez rouler l'argent au-dessus de votre compte de retraite, même si vous prenez l'option de somme forfaitaire, mais en cas de retournement, votre retraite administrateur du régime retient 20 pour cent de vos économies et envoie cet argent à l'IRS. Cela peut sembler injuste, mais vous obtiendrez cet argent si vous terminez le roulement au sein de la fenêtre de 60 jours. Pendant ce temps, vous devez venir avec les 20 pour cent restants, l'ajouter à la 80 pour cent qui vous est donné par votre administrateur du régime, et de déposer ce montant dans votre nouveau compte de retraite. Déposer vos impôts pour l'année après Décembre, et demander un remboursement de 20 pour cent. Vous pouvez également transférer le montant à un nouveau compte, et un transfert est beaucoup plus simple que d'un capotage. Il suffit de remplir un formulaire de demande de transfert avec votre administrateur du régime, qui va faire tout le levage lourd pour vous.

      Effet

      • Vous payez des impôts sur le revenu ordinaire sur l'ensemble de l'argent que vous prenez comme l'encaisse provenant d'un compte de retraite traditionnelle. Cela signifie que vous pouvez encaisser votre compte de retraite, mais après impôts, vous pourriez ne pas avoir beaucoup de gauche. Le retrait de votre compte sera ajouté à vos autres revenus pour l'année. Cela peut vous pousser dans une tranche d'imposition plus élevée, ce qui augmente le taux d'imposition moyen que vous payez pour l'année.

      Considération

      • Envisager de reporter l'impôt sur votre épargne-retraite si vous ne avez pas encore besoin de l'argent. Vous pouvez également convertir vos comptes traditionnels aux comptes Roth après la retraite. Il n'y a pas besoin de faire tout cela à la fois, soit, ce qui est bon puisque vous payez de l'impôt sur l'ensemble de l'argent que vous convertissez. Convertissez votre compte de retraite traditionnelle à un compte Roth au fil du temps, et vous contrôlez le montant de l'impôt que vous payez dans une année donnée.

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