Un plan de trésorerie Solde pension peut être transféré à un Roth IRA?

Laissant la Société

• Si vous quittez l'entreprise qui offre une pension de solde de trésorerie après vous travaillez le nombre requis d'années pour l'acquisition, vous avez la possibilité de prendre les fonds. Comme il est une pension admissible, vous auriez normalement rouler l'argent dans un retournement IRA, soit traditionnel ou Roth

Retrait de pénalité pour les fonds

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  Si vous prenez les fonds de la société et de mettre l'argent dans votre compte personnel qui ne fait pas un Roth IRA ou traditionnel, vous aurez à payer une pénalité et impôt sur le revenu de 10 pour cent sur l'argent. Si vous êtes moins de 55 ans - l'âge minimum pour retirer de l'argent de retraite sans pénalité après la séparation du service - vous éviter la pénalité de 10 pour cent si vous roulez directement dans un Roth IRA, mais vous ne incluez les fonds dans votre ordinaire revenus et payer des impôts sur eux.

Restrictions sur les bénéfices Abrogée

• En 2010, il n'y a pas de restrictions sur le revenu plus quand vous voulez convertir tout plan qualifié pour un Roth. Avant cette époque, votre revenu ne pouvait pas dépasser 100 000 $. Vous pouvez également convertir si vous êtes marié dépôt séparément, ce qui est une autre restriction qui empêchait la conversion des régimes de retraite admissibles dans un Roth.

Survolez vs transfert

• Si vous décidez que vous voulez tout simplement votre département RH de vous envoyer un chèque et vous convertir les fonds à un Roth dans les 60 jours, vous voudrez peut-être repenser votre décision. Le gouvernement exige administrateur de votre régime de retenir 20 pour cent de l'argent pour les impôts si vous recevez le chèque. Vous aurez à payer une pénalité sur ces fonds, puisque vous ne les avez pas convertir, sauf si vous les remplacez par votre propre argent. Une meilleure façon est d'établir un compte de Roth est de signer la paperasse qui permet un transfert dépositaire-à-dépositaire. Vous aurez toujours devoir de l'impôt, mais ne devrez pas le coût supplémentaire des sanctions.