Comment intérêts hypothécaires ne fonctionne?

Taux d'intérêt hypothécaire

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Les intérêts hypothécaires est de l'argent à un emprunteur paie pour le privilège d'emprunter de l'argent auprès d'un prêteur. Le taux d'intérêt affecte directement combien l'emprunteur versera chaque mois pour le prêt. Plus le taux d'intérêt, le paiement mensuel plus élevé sera, et vice versa. Les taux d'intérêt peuvent être soit fixe ou réglable. Les taux fixes ne changent pas une fois que le taux hypothécaire est verrouillé en place. Taux ajustables peuvent rester fixe pour une période de lancement, mais une fois que cela est fini, le taux va changer en fonction du taux d'intérêt du marché, ce qui peut signifier que le taux monte. Au début de l'hypothèque, prêts hypothécaires à taux ajustables ont généralement un taux inférieur au marché, mais une fois que le taux commence à changer, ces prêts finissent généralement par être l'option la plus coûteuse. Hypothèques d'intérêt-seulement peuvent également être disponibles. Dans cette structure de prêt, l'emprunteur est tenu de payer des intérêts pour une période de temps définie. Cela réduit le paiement mensuel requis, mais quand le terme de l'emprunt est terminée, la totalité du montant du principal est dû. Sauf l'emprunteur paie supplémentaire chaque mois pour être mis vers le principal du prêt, pas d'équité est construit dans cette structure de prêt, en dehors de toute augmentation de la valeur de la propriété.

Les taux d'intérêt fluctuent sur une base de jour en jour, parfois d'heure en heure. Voilà pourquoi la plupart des prêteurs recommandent que les emprunteurs bloquer un taux quand il semble faible. Alors que personne ne peut prédire ce que les taux d'intérêt vont faire, trois facteurs déterminent si les taux vont monter ou descendre. Tout d'abord, les impacts du gouvernement fédéral taux hypothécaires privés. Lorsque le taux des fonds fédéraux change, les taux bancaires suivent. La plupart des prêts privés sont d'environ 3 pour cent plus élevé que le taux actuel des fonds fédéraux. Le marché boursier joue également un rôle sur ce que le taux d'intérêt de votre hypothèque sera. Ceci parce que le taux des fonds fédéraux est établie sur la base des tendances dans le marché boursier. Lorsque le marché est optimiste, les taux montent. Quand il est pessimiste, les taux baissent. Enfin, bons du Trésor américain et des T-Bills influer sur les taux d'intérêt. Les taux d'intérêt ont tendance à baisser lorsque le prix de ces obligations monte.

La majorité du paiement au début d'une hypothèque va vers l'intérêt, avec seulement une légère quantité allant vers principale, ou le montant initialement emprunté. Ceci est appelé amortissement. Les prêteurs utilisent un tableau d'amortissement parce qu'ils réalisent que l'emprunteur moyen ne restera pas dans un accord de prêt pour toute la durée. En mettant le paiement vers l'intérêt premier, le prêteur garantit plus de revenus de l'emprunt, même si les refinancements ou se déplace emprunteur au début de l'accord de prêt. Cela signifie également des capitaux propres des gains de propriétaire à un rythme lent au début du prêt, et un taux plus rapide à la fin de l'emprunt. Ceux qui ont besoin de construire l'équité rapidement peut effectuer des versements supplémentaires, et les paiements supplémentaires aller vers le principal du prêt. Cela augmente les capitaux propres, et il diminue également le montant total des intérêts que l'emprunteur paiera, car il réduit le capital et longueur de temps il faudra pour rembourser le prêt. Les emprunteurs peuvent payer des points à la clôture afin d'abaisser leurs taux d'intérêt. Égalité de points généralement de 1 pour cent de la valeur du prêt. Le montant qu'un point fera baisser le taux d'intérêt sur un prêt dépend de l'accord de prêt.