Comment êtes-hypothécaire taux calculés?

Hypothèque à taux fixe

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Prêts hypothécaires à taux fixe sont calculés sur la base d'un taux qui est établi par ce qu'on appelle le marché secondaire, qui est où titres et obligations hypothécaires sont vendus et échangés. Ce taux peut varier en fonction de beaucoup de facteurs, mais la force du marché tend à être une force motrice derrière où le taux sera fixé. Dans une économie vers le bas, il peut être placé juste au dessus de 4,5 pour cent. Dans une bonne économie, il pourrait être de 6 pour cent. Les prêteurs puis ajouter une petite marge de pourcentage au-dessus de ce qui est, en effet, un bénéfice pour le prêteur. Hypothèques qui viennent à termes dans 15 ans offrent généralement un taux d'intérêt inférieur à celui de 30 ans hypothèques à taux fixe. Ceci est parce que les paiements de prêt sont plus généreuses, permettant ainsi le prêteur d'être payé de retour rapide. Parce qu'ils reçoivent leur argent dans un temps plus opportun, la plupart des prêteurs sont disposés à offrir des taux d'intérêt plus bas. Mis à part de 15 et 30 ans des prêts hypothécaires, il ya aussi 10 et 20 ans des prêts hypothécaires, mais ils sont plus rares à trouver.

Contrairement à un prêt hypothécaire à taux fixe, qui aura le propriétaire de payer le même taux hypothécaire chaque mois pour la durée du prêt, les hypothèques à taux ajustables ont un taux d'intérêt variable qui augmente ou diminue régulièrement. Une variété d'index peut être utilisé pour déterminer ce que le taux d'intérêt devrait être, y compris le LIBOR, le projet de loi Bank Rate Swap et Constant Maturity Trésor. Certains prêteurs même calculer leurs propres indices par lesquels ils fixent leurs taux hypothécaires. Combien de fois le taux est ajusté dépendra des termes de l'hypothèque. Certains sont ajustés chaque trimestre, tandis que d'autres restent les mêmes aussi longtemps que cinq ans. Les prêteurs ne peuvent pas augmenter le taux hypothécaire de plus de deux pour cent en un mandat. Toutefois, cela ne signifie pas que le taux variable ne sera pas augmenter de manière significative au fil du temps, après de nombreux ajustements.

Une fois que vous calculez ce que votre taux hypothécaire serait après avoir examiné étiquette de prix, taux et les modalités de l'emprunt intérêt de la maison, vous devez alors calculer si vous pouvez vous permettre l'hypothèque. Pour ce faire, calculer les impôts Principe intérêt de la propriété et des assurances, ou PITI, qui prend en compte tous les paiements, les assurances et les frais d'impôt associés à l'achat et l'entretien de la maison. Ce nombre devrait comprendre plus de 28 pour cent du revenu total du ménage par mois. Autres dettes associées à la maison, y compris les factures de services publics, l'entretien et les frais d'entretien, lorsqu'il est combiné avec le PITI, devrait comprendre plus de 36 pour cent du revenu mensuel total d'un ménage. Si vous avez calculé l'ensemble de ces coûts réels et prévisibles et le total est supérieur à 36 pour cent d'un mois, vous ne pouvez pas se permettre en théorie de la maison. Cherchez les maisons moins chères et de trouver des façons de réduire les dépenses de logement, tels que les services câblés, de meubles et l'aménagement paysager.