Comment un versement hypothécaire est-il calculé?

Paiements

• Versements hypothécaires sont calculés avec une formule algébrique qui tient compte de la durée du prêt, le taux d'intérêt et le montant du prêt. La formule assure que la même paiement est effectué chaque mois du terme, même si le montant du principal et des intérêts sont variables. Ce processus est appelé amortissement.

Variables

• La formule utilisée pour calculer la valeur de la mensualité comprend trois variables. Le premier est le nombre total de paiements. La plupart du temps, les paiements seront effectués mensuellement, mais tous les deux mois et les paiements aux deux semaines sont également possibles. Le taux d'intérêt utilisé est le taux d'intérêt pour la période entre les paiements et est obtenu en divisant l'APR par le nombre de paiements pour une année. La dernière variable est le montant total du prêt.

La formule

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  La formule utilisée pour calculer la valeur de paiement est
  P = V [n (1 + n) ^ t] / [(1 + n) ^ t - 1]
  P = paiement mensuel
  T = nombre total de paiements
  n = intérêt mensuel
  V = montant du prêt
  Cette formule est un peu complexe, de sorte qu'il contribue à le décomposer en parties de le résoudre. Si vous avez un ordinateur avec un tableur, il n'a probablement cette formule déjà programmé. Pour Microsoft Excel, la fonction de ce calcul est appelé "PMT."

Résolution de l'équation

• Pour résoudre l'équation, vous avez besoin de travailler de l'intérieur. Dans cet exemple, il ya un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, ce qui équivaut à 360 paiements mensuels totaux (t). Le taux annuel est de 6,0%, ce qui, lorsqu'elle est divisée par 12, se réduit à 0,005 taux d'intérêt mensuel (n). La valeur totale du prêt est de 200 000 $ (V).
  Calculer (1 + n) ^ t-1 + n = 1.005- (1 + n) ^ t = 6.023
  Calculer le numérateur systèmes de fixation à l'intérieur de la t (6,023) = 0,03
  Calculer le dénominateur dans le systèmes de fixation de 6,023 à 1 = 5.023
  Calculer le fractionnement 0,03 / 5,023 = 0,006
  Calculer la PAIEMENT- * 0,006 = 200 000 1199,08

Coûts additionels

• Cette valeur inclut uniquement principal et des intérêts sur le prêt. La plupart des prêteurs exigent que les impôts fonciers et les primes d'assurance versées avec le paiement de l'hypothèque. Les estimations de l'impôt foncier de la prime d'assurance annuelle sont divisées par 12 et ajoutés au capital et des intérêts des valeurs. Ce paiement est communément appelée "PITI," ou "en principal, intérêts, impôts et l'assurance," et représente le paiement total du prêt hypothécaire.