Combien Excédent Ma banque peut garder dans mon compte d'entiercement?

Mécanique d'entiercement

• Dans un agencement typique d'entiercement, votre prêteur verse à votre maison de taxes foncières et des primes d'assurance de dommages en votre nom. Le coût de ces éléments est cloué sur vos paiements hypothécaires mensuels. Le prêteur établit que l'argent de côté dans un compte d'entiercement distinct, puis paie les factures sur ce compte. Par exemple, si vos impôts fonciers sont de 3000 $ par année et vos primes d'assurance sont de 900 $, le prêteur pourrait ajouter une redevance mensuelle de 325 $ d'entiercement à votre versement hypothécaire. Multiplier 325 $ par mois par 12 mois par année, et $ 3900 est mise dans votre séquestre - assez pour couvrir vos impôts et les assurances.

Coussins

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  Votre prêteur veut s'assurer qu'il ya assez d'argent dans votre compte toujours pour payer les factures quand ils sont dus. Les prêteurs exigent habituellement vous de garder un peu d'argent supplémentaire dans votre compte séquestre à tout moment dans le cas où vos impôts ou les primes montent ou vous êtes en retard avec un paiement au cours du mois un projet de loi arrive à échéance. Ce montant supplémentaire est le "coussin." La Loi sur les procédures de règlement immobiliers dit que les prêteurs peuvent garder un coussin maximale d'un sixième du coût annuel total d'éléments versés sur séquestre. Donc, si vos impôts et les assurances ajouter jusqu'à 3900 $ par année, votre prêteur peut garder un coussin de 650 $. Les coussins sont pas les excédents.

Excédents

• Parce que les impôts fonciers et les primes d'assurance montent - et, parfois, en baisse de - votre prêteur examine votre compte séquestre une fois par an, un processus appelé analyse d'entiercement. Dans le cadre de l'analyse, votre prêteur ajuste vos paiements pour assurer que le compte aura assez d'argent pour payer les factures ainsi que d'un coussin suffisant. Votre prêteur peut découvrir lors de l'analyse d'entiercement que la quantité supplémentaire dans votre compte d'entiercement a augmenté plus grand que le coussin autorisée. Le montant excédant le coussin est l'excédent. Si l'excédent est de 50 $ ou plus, la loi fédérale exige le prêteur à rembourser l'excédent dans un délai de 30 jours de l'analyse. Le prêteur peut contenir excédents de moins de 50 $ dans le compte.

Considération

• Soyez conscient que le coussin est pas le montant maximal que votre prêteur peut tenir dans le compte séquestre à tout moment. Au contraire, il est le montant maximum qu'il peut tenir dans le compte ci-dessus ce qui est nécessaire pour payer les factures d'impôt ou d'assurance. Par exemple, si la plus grosse dépense de séquestre est un projet de loi de 1000 $ de l'impôt foncier et le coussin maximale est de 650 $, puis le compte séquestre pourrait avoir un maximum de 1650 $. Tout montant supérieur qui serait un excédent. Si le compte est passé à 1 700 $ ou plus, le prêteur devra rembourser l'excédent.