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Puis-je retirer une partie de mon 401k et Rollover le reste?

Vous pouvez rouler sur une partie d'un (k) la distribution dans un compte de retraite admissible 401, mais le roulement est soumis à certaines restrictions. Normalement, vous ne pouvez pas encaisser votre 401 (k), sauf si vous vous séparez de votre travail, atteindre 59 1/2 ans, ou se qualifier pour une distribution précoce. La partie non-survol d'une distribution est soumis à retenue à la source de 20 pour cent, impôts sur le revenu et peut-être à 10 pour cent pénalité en début de retrait.

  1. Accéder à votre 401 (k)

    • Si vous vous séparez de votre travail après avoir atteint 55 ans, vous pouvez encaisser votre 401 (k) sans peine, même si vous n'êtes pas encore 59 1/2. Si vous êtes plus jeune que 55 lorsque vous quittez votre emploi, vous devrez payer des impôts et une pénalité de 10 pour cent sur la partie que vous ne rouler dans un compte de retraite individuel ou d'un autre régime de l'employeur qualifié. Vous pouvez puiser dans votre 401 (k) sans quitter votre emploi si vous êtes invalide ou qui ont des difficultés financières sans pénalité - par exemple, les frais médicaux élevés, une ordonnance du tribunal liés divorce ou d'un prélèvement de l'Internal Revenue Service. Cependant, vous ne pouvez pas rouler sur les distributions de difficultés financières - qu'ils ne sont pas qualifiés distributions de roulement.

      • Fractionnement d'une distribution




      • Vous pouvez avoir le dépositaire de plan de transfert et la partie de capotage d'un (k) la distribution 401 directement au dépositaire de la nouvelle compte de retraite, les impôts et d'éviter ainsi des pénalités de retrait anticipé sur cette portion. Alternativement, vous pouvez recevoir l'argent et les biens de votre 401 (k) et de déposer une partie des recettes hors taxe et dans un autre compte de retraite dans les 60 jours suivant la réception de la distribution sans pénalité. Cependant, votre 401 (k) dépositaire retiendra 20 pour cent de toute distribution ne sont pas directement transféré à un autre dépositaire.

      Autres restrictions

      • En plus des distributions de difficultés, certains autres régimes 401 (k) les retraits ne peuvent pas être reconduits. Par exemple, vous ne pouvez pas rouler sur les distributions découlant de distributions périodiques sensiblement égales en fonction de votre espérance de vie, même si cette méthode évite les 10 pour cent pénalité de retrait précoce. Autres distributions de roulement restreint comprennent les remboursements de cotisations excédentaires, distributions requises minimales qui commencent lorsque votre portée âge de 70 ans 1/2, un prêt à partir de votre 401 (k) qui est traité comme une distribution parce qu'elle ne satisfait pas à certaines exigences, et les dividendes sur titres de l'employeur.

      Conduit IRA

      • La partie de votre 401 (k) la distribution que vous passez dessus peut être déposé dans un "canal" IRA, qui est un IRA qui reçoit de l'argent seulement capotage. L'avantage d'utiliser un conduit IRA est qu'il qualifie automatiquement pour un retournement ultérieur dans un autre régime de l'employeur. Certains régimes de retraite employeur ne acceptent renversements IRA à moins qu'ils proviennent d'un conduit IRA. Si vous versez des cotisations non-survol à un conduit IRA, il perd son statut spécial et devient un IRA régulière.

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