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Puis-je obtenir un prêt hypothécaire avec un cosignataire Après forclusion?

Près de trois millions de propriétés ont reçu les dépôts de forclusion en 2010 - un record pour le marché américain de l'habitation. Les propriétaires peuvent éprouver la forclusion pour diverses raisons, y compris circonstance atténuante comme une maladie grave ou de décès d'un salarié, qui les font défaut de paiement. D'autres peuvent éprouver de la détresse financière après un divorce ou la perte d'emploi. La forclusion est préjudiciable au crédit de l'emprunteur, ce qui rend difficile l'acquisition de financement peu de temps après, même avec un cosignataire.

  1. Les bases

    • La forclusion est le processus juridique par lequel un prêteur hypothécaire exerce son droit de prendre possession d'un bien après le défaut d'un emprunteur. En conséquence, le propriétaire perd son intérêt dans la maison et son pointage de crédit est endommagé par les paiements manqués rapportés par le prêteur, ainsi que l'action en forclusion lui-même.

      Les prêteurs hypothécaires exigent une période d'attente pour les accidents graves de crédit tels que forclusion, de vente et de faillites courts, que ceux-ci reflètent directement sur la capacité de l'emprunteur à rembourser sa dette. Pendant cette période d'attente, l'emprunteur doit rétablir un bon crédit et de récupérer de sa détresse financière avant d'obtenir une nouvelle hypothèque avec ou sans un cosignataire.

      • Cosignataire Fonction




      • Un cosignataire aide un emprunteur autrement faibles qualifier pour le crédit en raison de son profil financier et du crédit. Contrairement à un co-emprunteur qui obtient également un intérêt dans la propriété immobilière en aidant l'emprunteur principal qualifier, un cosignataire sur une hypothèque seules garanties, ou en assume la responsabilité, faire des paiements sur le prêt si l'emprunteur fait défaut de. Cosignataires ne gagne pas nécessairement participation dans la propriété. Cosignataires aident généralement d'obtenir dettes moindres tels que les prêts automobiles, cartes de crédit et de location des baux. Lorsqu'il est utilisé pour les prêts hypothécaires, un parent ou un proche parent peuvent cosigner pour un emprunteur de crédit minime, mais pas quelqu'un avec un mauvais crédit. L'emprunteur doit être admissible à un prêt sur ses mérites propres, après une forclusion.

      Conventionnel Période d'attente

      • Les emprunteurs doivent attendre la période d'attente pleine avant de pouvoir obtenir un nouveau prêt hypothécaire. Avoir un cosignataire ne modifie pas la période d'attente. La plupart des hypothèques sont des prêts classiques détenues par Fannie Mae ou Freddie Mac. Ceux-ci exigent de trois à sept ans après une forclusion ou acte en tenant lieu de forclusion, qui actes de la propriété au prêteur. Les périodes d'attente de trois ans applicables aux emprunteurs qui peuvent prouver circonstances atténuantes causées par défaut, tandis que la période d'attente de cinq à sept ans dépend sur le prêt-à-valeur et de programme de prêts hypothécaires.

      Les prêts gouvernementaux

      • Prêts hypothécaires assurés par la Federal Housing Administration ou FHA prêts, et ceux qui sont garantis par le ministère des Anciens combattants ont des exigences moins strictes d'attente après la forclusion. Comme les prêts classiques, les emprunteurs doivent répondre FHA et VA normes d'admissibilité sur leurs propres mérites. Un cosignataire peut servir comme un facteur de compensation qui renforce le dossier de prêt de l'emprunteur, mais ne peut agir en lieu et place des exigences de base d'attente. FHA nécessite une période d'attente de trois ans qui peut être dérogé à la présence d'une circonstance atténuante documentée. VA prêts nécessitent deux ans.

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