La définition de «Risk Based" Underwriting

Risk-Based Pricing règle

• Comme du 1er janvier 2011, chaque créancier doit envoyer un préavis tarification basée sur le risque à tout consommateur qui a été soit tourné vers le bas pour le crédit ou a été offert un taux d'intérêt plus élevé en raison de ses antécédents de crédit. L'avis explique pourquoi l'institution a rendu une décision défavorable sur la demande de prêt, et les prêteurs sont également tenus de fournir aux consommateurs avec le score de crédit de trois chiffres qui a été utilisé pour atteindre la décision de crédit. La règle, délivré par la Réserve fédérale et la Federal Trade Commission, vise à faire la lumière sur le processus d'approbation de prêt afin que les consommateurs qui sont rejetées de crédit ou de bénéficier de conditions pauvres ont plus d'informations concernant la manière dont ils peuvent apporter des améliorations à leur profil de crédit .

Autres facteurs

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  Lorsque les institutions financières utilisent souscription fondée sur le risque pour évaluer une demande de crédit, la cote de crédit est pas le seul facteur pris en considération. Preneurs fermes prennent également d'examiner de près le revenu d'une personne, son occupation et sa longueur de temps au travail. Combinant tous ces éléments dans le processus de tarification fondée sur le risque aide à construire une meilleure image de l'identité du demandeur et quel niveau de risque qu'il peut poser.

Industrie du logement

• Souscription fondée sur le risque est devenu plus important que, même dans le secteur de l'habitation depuis l'effondrement des subprimes en 2007. Depuis lors, les plus grands acheteurs de prêts hypothécaires résidentiels, Fannie Mae et Freddie Mac, ont apporté des modifications à leurs critères de tarification en fonction du risque, qui exigent que les emprunteurs ont des scores plus élevés de crédit et une plus grande équité dans le but de se qualifier pour un prêt. Les acheteurs de maisons ayant des antécédents de crédit pauvres et moins de 20 pour cent à mettre bas sera soit rejeté pour un prêt hypothécaire ou doivent payer des frais supplémentaires. Dans ce cas, la souscription axée sur les risques a soulevé la norme pour les gens de se qualifier pour l'achat de maisons et causé de nombreux propriétaires existants qui ne répondent pas à la norme d'être incapable de refinancer des prêts d'intérêt plus élevés pour un meilleur taux.

L'industrie des assurances

• Les compagnies d'assurance utilisent votre pointage de crédit afin de déterminer combien vous allez payer pour l'assurance, ce qui est une autre forme de souscription axée sur les risques. Paiements sur les cartes de crédit manquant peut vous conduire à payer des primes plus élevées ou même d'avoir une politique d'annulation avec une compagnie d'assurance que vous avez été avec pendant une longue période. Les compagnies d'assurance seront également utiliser la tarification basée sur le risque pour évaluer la façon dont certains risques pourraient affecter le profil d'un client. Le profil de risque d'un seul propriétaire est toujours en évolution, et il ya des moments où la prime est ajusté pour périls tels que le risque d'incendie, dégâts des eaux et le potentiel pour le vol.