Comment fonctionne le processus de prêt hypothécaire Nationwide travail?

Le processus de prêt hypothécaire est environ le même partout aux États-Unis. Prêteurs, des courtiers et des banquiers hypothécaires sont situés dans chaque ville et ville dans le pays et, depuis les prêts hypothécaires tous doivent suivre les mêmes lignes directrices fédérales, les seules différences apparaîtront dans les programmes de prêts et de taux d'intérêt individuels.

Un consommateur ou de l'emprunteur à la recherche d'un prêt hypothécaire pour acheter une propriété ou peut-être de refinancer leurs contacts de propriété existants un agent de prêt, que ce soit lors de leur promenade favorite dans la banque si elles fournissent des prêts hypothécaires, ou peut-être un courtier en hypothèques de leur choix.

Une première application est prise, en utilisant un gouvernement formulaire standard appelé un formulaire de demande de Fannie Mae a approuvé, autrement connu comme un 1003 au sein de l'industrie. Cette demande doit être dûment rempli dans son intégralité et signée par tous les emprunteurs. Informations à fournir doivent être revus et signés par les emprunteurs - cette autorise également l'agent de crédit pour vérifier leur statut de crédit et de l'emploi ainsi que toute autre information dont ils peuvent avoir besoin de vérifier afin de compléter le processus de prêt.

Tous les emprunteurs doivent signer la demande eux-mêmes, même un conjoint ne peut pas signer pour l'autre, sauf si une procuration est en place. Une procuration permet à la présente emprunteur de signer et d'accord en faveur de l'emprunteur absent.

Une fois que la demande a été complétée, l'agent de crédit peut donner une idée générale de ce qu'il propose de faire pour l'emprunteur (s), visant à satisfaire leurs intentions après qu'il a tiré et a examiné les antécédents de crédit des emprunteurs de tous.

L'agent de prêt va alors analyser la dette par rapport au revenu des emprunteurs et de prêt à la valeur demandée avec l'histoire de l'emploi, de crédit et divers autres facteurs nécessaires pour déterminer quel programme de prêts et de taux d'intérêt qu'ils peuvent se qualifier pour basé sur ce que sont les programmes offerts par le prêteurs avec qui il travaille.

L'agent de prêt présentera ensuite l'application à différents prêteurs pour leur examen, pour voir si des bonnes offres viennent en fonction de l'application. Si vous traitez directement avec un prêteur, ils vont accepter ou refuser votre demande et ne prendra pas l'affaire ailleurs. Ceci est la raison principale que les emprunteurs vont utiliser un courtier. Le crédit ne devrait pas avoir à être tirée à nouveau durant ce processus d'achats.

Une fois les offres reçues, l'agent de crédit informe l'emprunteur afin qu'ils puissent décider si elles veulent aller de l'avant avec le prêt ou non. Si la réponse est oui, alors l'emprunteur doit fournir la preuve de toutes les informations sur leur application, comme une preuve de revenu, les comptes bancaires, lettres d'explication si la documentation pertinente nécessaire et d'autres.

L'agent de prêt recueille toute la documentation se transformer en service de souscription du prêteur et quelque part dans le processus va ordonner une expertise de la propriété en question. Aucun prêteur offrira une approbation de prêt final sans une évaluation récente de la valeur de la propriété. L'évaluation sera généralement examinée par une autre source extérieure pour confirmer qu'il est vrai valeur. La garantie est essentielle à tout prêt hypothécaire depuis prêt à des montants de valeur doit basée sur une véritable valeur de la propriété.

Avec tous les documents de prêt remis au prêteur, ainsi que l'évaluation, de souscription et de commentaires par le prêteur aura lieu. L'assureur est affecté au dossier et il est son travail pour vérifier que tous les renseignements sont exacts, et ils seront certainement appeler et vérifier l'emploi, appeler les banques si nécessaire pour confirmer les soldes de compte et rien d'autre, ils ressentent le besoin de vérifier. Ce processus peut prendre des semaines en fonction de la charge de travail actuelle du prêteur.

L'assureur prendra une décision quant à savoir si ce sera un bon prêt, et souvent avant la décision finale est prise le prêt ira devant une commission d'examen au sein de l'établissement du prêteur. Parfois, juste un souscripteur senior va examiner et signer.

Une fois que le prêt a été approuvé, la plupart des gens se bloquent dans leur taux d'intérêt. L'agent de prêt fera pour son client. Dans certains cas, les tarifs peuvent être verrouillés avant une approbation, mais il peut être risqué, car les verrous expirent n'importe où entre 15 et 60 jours après verrouillée. Si par hasard le processus de prêt est pas complète d'ici là, le client peut perdre ce verrou et même payer une pénalité pour elle et l'expérience d'un taux plus élevé.

En fin de compte, le prêteur fournira un cadre clair pour fermer confirmation à l'agent de crédit, de leur faire savoir que toutes les conditions de prêt ont été respectées, et ils peuvent se sentir libres de fixer une date de clôture à une compagnie d'assurance de titres. Même à ce stade cependant, le prêteur peut exiger des documents finaux encore à être portée à la table de clôture ou peut-être faxé à eux avant la fermeture. Un document typique serait une déclaration chèque de paie tampon ou la banque la plus récente.

L'agent de fermeture qui représente la compagnie de titre permettra de vérifier l'identité des emprunteurs et aller sur tous les documents de prêt définitifs devaient être signé par les emprunteurs. Une fois que tout est signé et approuvé tous les documents finaux, le prêteur sera alors câbler le montant du prêt directement à la compagnie de titre, qui a alors le pouvoir de créer des chèques à distribuer aux parties concernées.