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Incidences fiscales de la Encaisser un solde de trésorerie de retraite

Une pension de solde de trésorerie est un type de compte de retraite créé par les entreprises au profit de leurs employés. En général, ce compte se différencie des autres types de régimes de retraite en ayant un montant indiqué dans le compte garanti pour l'employé, au lieu de simplement un paiement mensuel promis à la retraite. Il existe de nombreuses variantes à ces pensions à solde de caisse, et ils peuvent avoir des variations de la réglementation fiscale, en fonction de quelles lois ils relèvent. En général, le détail le plus important est lorsque le compte est encaissé.

  1. Retraits

    • Pour de nombreux régimes de retraite à solde de caisse, un employé peut choisir de recevoir un montant d'argent dans le compte en une somme forfaitaire, un grand paiement direct à la place des petits paiements mensuels typiques. Si l'employé choisit d'avoir tout l'argent dans le compte rendu en une somme forfaitaire, il est équivalent à l'encaissement et de la fermeture du compte. Habituellement, cela engage des impôts plus élevés que la réception des paiements mensuels, ce qui en fait un processus coûteux mais potentiellement utile pour passer d'investissements ou d'utiliser l'argent pour acheter un actif particulier.

      • Ou après la date de départ




      • Les régimes de retraite ont une date de départ de la rente lorsque les prestations sont versées sur une base mensuelle, souvent réglée pour correspondre à la sécurité sociale requise âge de 59 ans 1/2, bien que potentiellement pour d'autres dates ainsi. Si un employé veut prendre une somme forfaitaire après ce point, puis dans la plupart des cas la totalité de la somme forfaitaire doit être considéré comme un revenu brut, ce qui signifie qu'il encourt une taxe sur le revenu complet. Certaines exemptions et les remboursements peuvent être disponibles pour le coût du contrat de solde de trésorerie ou de la réduction des paiements de rentes futures, sur la base du type de plan.

      Avant Date de début

      • Si le cash out est effectuée avant la date de départ rente, les fonds sont généralement considérés comme des revenus bruts à l'exclusion du coût du contrat si la rente a été acheté auprès de l'émetteur à un prix au lieu d'être offert uniquement comme un avantage. Cependant, demandant une somme forfaitaire avant la date de départ de la rente se traduit souvent par des astreintes supplémentaires. Bien que ceux-ci ne touchent les taxes, ils font baisser le montant des fonds reçus du compte.

      Roulements

      • Dans de nombreux cas, il est possible pour un employé d'encaisser une pension de solde de trésorerie dans une somme forfaitaire, puis rouler sur cette somme forfaitaire dans un compte de retraite individuel ou le type de plan similaire. Dans ce cas, les effets d'impôts sont minimes, et, bien que certains frais appliquent habituellement, l'IRA aidera abriter l'argent des impôts en fonction de son type et propres règlements.

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